CASCO - Polita facultativa pentru avarii si furt autovehicule - ERGO Asigurari

asigurari casco ergo avarii si furt autovehicule pitesti arges

ROMANIA, Bucuresti, Sector 1, Sos. Bucuresti - Ploiesti nr.1A, cladirea A, etaj 4, Unitatea 4A

ergo@ergo.ro

Tel:    031 224 86 00

Fax:   031 224 86 88

              ERGO Asigurari S.A. Romania este o societate pe actiuni membra a ERGO GROUP AG, unul dintre cele mai mari grupuri de asigurari din Germania si Europa, care la randul sau este membru al MUNICH Re, unul dintre liderii internationali in materie de reasigurari. Cu o activitate vasta, in peste 30 de tari din Europa, Asia si Canada, ERGO GROUP AG a decis la finele anului 2016, sa-si extinda sfera de activitate in Romania si pe segmentul asigurarilor generale, prin preluarea societatii de asigurari CREDIT EUROPE Asigurari-Reasigurari S.A. Romania. In temeiul Tratatului privind functionarea Uniunii Europene care reglementeaza "Libertatea de stabilire si de prestare a serviciilor", ERGO Asigurari S.A. Romania este autorizata sa desfasoare activitati pe piata de asigurari din Belgia, Germania, Franta, Olanda. ERGO Asigurari S.A. Romania este autorizata sa comercializeze produse de asigurare proprii, in Romania, fiind inregistrata in Registrul Asiguratorilor la numarul RA-059-09.07.2007.

Aspecte Generale: 

ERGO Asigurari S.A. asigura standard riscurile de avarii si furt, in Romania Europa si Turcia si prin clauze speciale, asigura: bagajele din autovehicule; pierderea cheilor; asistenta rutiera; deces, invaliditate si cheltuieli de spitalizare pentru persoanele din autovehiculul asigurat.

              Polita este unica atat pentru autoturisme, moto cat si pentru vehicule comerciale. Practic sunt asigurate toate mijloacele de transport terestru care se deplaseaza pe roti, exceptandu-le pe cele care se deplaseaza pe sine, echipate cu motor cu propulsie si care se deplaseaza pe drum prin mijloace proprii si care in conformitate cu reglementarile legale sunt supuse inmatricularii in Romania. Pe langa acestea sunt preluate in asigurare si mijloacele de transport tractate (remorci, semiremorci, rulote, etc.). Nu se preiau in asigurare pe polita CASCO, vehiculele supuse inregistrarii.

Obiectul Asigurarii: 

              Obiectul asigurarii il constituie autovehiculele si vehiculele tractate impreuna cu echipamentele suplimentare, inmatriculate in Romania sau care vor fi inmatriculate in Romania (daca nu sunt inmatriculate in 30 zile de la data intrarii autovehiculului in Romania, acoperirea politei CASCO devine nula automat), destinate transporturilor terestre, cum ar fi:

  • autoturisme, autovehicule de teren;
  • automobile mixte, autoutilitare cu masa maxima autorizata pana la 3,5 to;
  • autoutilitare cu masa maxima autorizata peste 3,5 to;
  • autovehicule transport persoane avand peste 9 locuri;
  • remorci, semiremorci, rulote si alte vehicule tractate;

              autovehiculele sunt asigurate impreuna cu piesele de rezerva, trusele de scule, accesoriile montate de producator. In schimbul platii unei prime de asigurare suplimentare, pot fi asigurate si dotarile suplimentare montate pe vehicul, in plus fata de dotarile de serie ale producatorului, iar suma asigurata a acestora nu poate depasi 10% din suma asigurata a autovehiculului.

Conditii de Preluare in Asigurare: 

          Principalele conditii de care depinde preluarea in asigurare sunt:

  • Autovehiculul si echipamentele suplimentare pentru care se doreste incheierea politei de asigurare sa fie inmatriculat in Romania;
  • Autovehiculul sa aiba Inspectia Tehnica Periodica valabila la data incheierii politei si pentru toata perioada asigurata, conform documentelor doveditoare;
  • Autovehiculul sa nu aiba o vechime mai mare de 10 ani de la data fabricatiei inscrisa pe Cartea de Identitate a Vehiculului;
  • Proprietarul sa fie in posesia numarului de chei originale ale autovehiculului + cheia service (2 chei + service);
  • Proprietarul sa fie in posesia documentelor originale care atesta proprietatea asupra autovehiculului si inmatricularea acestuia;
  • Proprietarul sa puna la dispozitie documentele originale de identificare a sa;
  • Asiguratul sa incheie Cererea Chestionar care sta la baza incheierii politei de asigurare;
  • Asiguratul sa permita reprezentantului asiguratorului sa efectueze Inspectia de Risc + fotografiile aferente;

             Pentru autovehiculele achizitionate de nou, direct de la dealerii sau producatorii din Romania, polita de asigurare poate fi incheiata in baza datelor de identificare din factura proforma.

Perioada Asigurata: 

              Polita se incheie de regula pentru o perioada de 12 luni dar, in baza unei aprobari speciale se poate incheia si pentru perioade subanuale dar nu mai mica de 6 luni. Valabilitatea incepe de la ora 00:00 a zilei urmatoare celei in care a fost incheiata polita CASCO si se incheie la ora 24:00 a ultimei zile mentionata in polita.

Teritorialitate: 

              Polita CASCO de la ERGO Asigurari S.A. isi exercita acoperirea pe teritoriul Romaniei precum si pe teritoriul urmatoarelor tari din EUROPA: Austria, Belgia, Bulgaria, Bosnia si Hertegovina, Cehia, Cipru, Croatia, Danemarca, Elvetia, Estonia, Finlanda, Franta, Germania, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburg, Macedonia, Malta, Monaco, Muntenegru, Norvegia, Olanda, Polonia, Portugalia, Regatul Unit al Marii Britanii, Serbia, Slovacia, Slovenia, Spania, Suedia, Ungaria, la care se adauga toata Turcia.

              Sunt asigurate numai avariile in urmatoarele tari: Republica Moldova, Ucraina, Federatia Rusa. Albania si Kosovo nu au acoperire pe polita CASCO de la ERGO Asigurari S.A..

Asiguratul: 

              In acceptiunea ERGO Asigurari S.A., pe polita CASCO asigurat este orice persoana fizica sau juridica cu domiciliul, resedinta sau sediul in Romania, detinatori de autovehicule inmatriculate in Romania, titulari ai interesului asigurabil, nominalizati expres in polita, respectiv proprietarul inscris in cartea de identitate a autovehiculului, precum si oricare alte persoane care au interes asigurabil cu privire la autovehicul, interes care trebuie sa reiasa dintr-un contract (de inchiriere, leasing, comodat, locatie de gestiune etc.) incheiat cu proprietarul, respectiv persoana care poate suferi un prejudiciu patrimonial in situatia in care autovehiculul asigurat sufera o dauna.

Suma Asigurata: 

              Suma asigurata pentru autovehiculele asigurate pe polita CASCO de la ERGO Asigurari S.A. se stabileste pornind de la valoarea de nou a vehiculului asigurat la care se aplica coeficientii valorii ramase stabiliti de asigurator in raport cu uzura vehiculului in functie de vechimea acestuia. Valoarea de nou poate fi obtinuta astfel:

  • preturile mentionate in facturile de achizitie de nou, in cazul in care autovehiculele sunt cumparate de la reprezentante din Romania sau din strainatate;
  • preturile mentionate in cataloagele de specialitate, tiparite sau electronice, acceptate de asigurator, pentru autovehiculele folosite (second-hand) achizitionate din Romania sau strainatate;

            Dotarile suplimentare montate pe autovehicul se asigura la valoarea declarata de asigurat la incheierea politei si nu pot depasi 10% din suma asigurata a acestuia.

            Suma asigurata este exprimata in moneda contractului care poate fi RON, USD sau EURO.

Prima de Asigurare: 

              Prima de asigurare anuala este stabilita in raport cu suma asigurata, cu riscurile suplimentare asigurate si cu sistemul de fransize aplicat. Ea este exprimata in moneda contractului care poate fi RON, USD sau EURO si poate fi achitata integral si anticipat la incheierea politei sau intr-un numar de rate agreate de comun acord cu asiguratorul. Sumele exprimate in valuta se achita in ron la cursul BNR valabil pentru ziua efectuarii platii.

              Nivelul primei de asigurare este influentat de la an la an, de la o reinoire la alta, si de istoricul de daune al acelui autovehicul.

Sistemul de Fransize: 

              Sistemul de fransize folosit de ERGO Asigurari S.A. in polita CASCO consta din:

  • Pentru daunele partiale (avarii partiale/furt partial), polita se poate incheia cu fransize valorice sau fara fransizele pe care le stabileste automat sistemul de emitere electronica a politei;
  • Pentru daunele totale (avarie totala/furt total), polita se poate incheia cu fransize procentuale sau fara fransizele pe care le stabileste automat sistemul de emitere electronica a politei;

              La daunele decontate in baza regresului RCA nu se aplica sistemul de fransize mentionat in polita CASCO.

Riscuri Asigurate Standard: 

               Riscurile standard acoperite pe polita CASCO de la ERGO Asigurari S.A. sunt:

  • ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule sau cu orice corpuri mobile sau imobile aflate in afara autovehiculului, inclusiv zgarieri;
  • caderi pe/de pe (cadere in prapastie, cadere in apa a autovehiculului sau scufundarii ambarcatiunii pe care se aflăaautovehiculul cu prilejul transbordarii, cadere din cauza ruperii podului, caderea unor corpuri: copaci, blocuri de gheata sau bolovani etc. pe autovehicul);
  • derapari sau rasturnari;
  • incendiu, explozie;
  • traznet, fenomene atmosferice, inundatie, actiunea mecanica a apelor inclusiv a obiectelor purtate de ape;
  • cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren;
  • greutatea stratului de zapada, avalansa de zapada, gheata sau grohotis;
  • daune provocate de animale (prin impact direct cu animale domestice sau salbatice, pe drumuri publice, in timp ce autovehiculul era in miscare);
  • vandalism;
  • furtul total al autovehiculului, inclusiv avariile constatate asupra autovehiculului gasit;
  • furtul prin efractie sau fara urme vizibile de efractie, de parti componente sau de piese ale autovehiculului asigurat (furt partial);
  • avariile produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de furt;
  • cheltuieli facute in vederea limitarii pagubelor;
  • pagubele produse autovehiculului asigurat in timpul operatiunilor de salvare a autovehiculului sau persoanelor (ex. descarcerarea);

               NOTA: Distrugerea anvelopelor este despagubita doar daca este produsa din manifestarea unuia dintre riscurile asigurate asupra vehiculului asigurat, cu exceptia cazului de vandalism iar valoare despagubirii tine cont de gradul de uzura al acestora.

                         Nu se asigura riscul de furt al componentelor exterioare apartinand autovehiculului asigurat, ca de exemplu capace de roti, stergatoare, insemne de marca, cu exceptia oglinzilor retrovizoare ale acestuia.

 

Riscuri Excluse: 

             Categoriile de riscuri excluse pe polita CASCO de la ERGO Asigurari S.A. sunt:

  • orice consecinte ale razboiului, invaziei, revoltei, revolutiei, grevei, dictaturii, confiscarii, nationalizarii, sechestrarii, rechizitionarii, distrugerii sau avarierii din ordinul oricarui guvern de drept sau de fapt, sau oricarei autoritati publice;
  • influente ale exploziei atomice, radiatiilor sau contamintrii radioactive;
  • defectiuni tehnice, vicii de fabricatie de care asiguratul avea cunostinta si nu le-au comunicat la incheierea politei;
  • cheltuieli facute pentru transformarea sau imbunatatirea starii autovehiculului fata de starea lui initiala, reconditionari sau reparatii nereusite;
  • fapte cu consecinte grave si deosebit de grave potrivit legislatiei penale in vigoare sau produse cu intentie de catre asigurat si/sau prepusii sai;
  • nerespectarea legislatiei in vigoare privind dreptul si conditiile de a conduce autovehiculul;
  • frauda si actiunile frauduloase ale asiguratului si prepusilor sai;
  • utilizareai autovehiculului in afara drumurilor publice ori pe drumuri publice interzise circulatiei autovehiculelor cu exceptia circulatiei/stationarii autovehiculului in: curţi interioare, garaje, parcări, in care acesta are acces si poate rula/stationa in conditii de deplina siguranta;
  • utilizarea neconforma a autovehiculului cu specificatiile constructorului;
  • pagubele care au fost produse in timp ce autovehiculul se afla incredintat unei unitati prestatoare de servicii auto;
  • pagubele produse in timpul sau ca urmare a transportarii autovehiculului;
  • autovehiculul asigurat nu este echipat cu anvelope de iarna in sezonul rece, conform legislatiei in vigoare;
  • autovehiculul este condus sub influenta substantelor interzise; a fost condus de o persoana neutorizata si necalificata sa faca acest lucru; a fost implicat cu intentie in savarsirea de infractiuni; nu s-a respectat regimul circulatiei pe drumurile publice;
  • participarea autovehiculului la concursuri, intreceri sau antrenamente pentru acestea;
  • defectele de fabricatie, uzura sau folosirea pieselor neconforme;
  • daune produse exclusiv numai anvelopelor sau/si camerelor de aer;
  • reparatii neconforme sau executate de persoane neautorizate;
  • influenta temperaturii, a substantelor chimice si corozive;
  • componentele identificate ca avariate la data preluarii in asigurare;
  • avarierea autovehiculului datorita incarcarii si/sau ancorarii necorespunzatoare a marfii pe timpul transportului;
  • bunuri din autovehicul, combustibili, huse, prelate, etc.;
  • patrunderea voluntara a autovehiculului in locuri acoperite de apa sau prin actiunea apei aspirate de motor;
  • autovehiculul circula pe drumurile publice fara a avea I.T.P. valabila la data evenimentului;
  • neanuntarea furtului, participarea la furt a asiguratului si/sau prepusilor sai, ignorarea masurilor de prevenire a furtului;
  • furtul neconfirmat de organele de politie;
Clauze Suplimentare: 

               Fata de riscurile asigurate standard, se pot adauga clauze de asigurare suplimentare, in baza cererii exprese si scrise a asiguratului si contra unei prime de asigurare suplimentare, astfel:

  • Accidente persoane - sunt asigurati conducatorul autovehiculului si pasagerii din acesta, in limita numarului de locuri inscris pe certificatul de inmatriculare, pentru riscurile de invalidtate si deces survenite in urma unui eveniment rutier.
  • Extinderea acoperirii de accidente persoane - sunt asigurati conducatorul autovehiculului si pasagerii din acesta, in limita numarului de locuri inscris pe certificatul de inmatriculare, pentru cheltuieli de spitalizare ca urmare a unui accident (maxim 90 zile pe an) si cheltuieli privind interventiile chirurgicale ca urmare a unui accident.
  • Pierderea cheilor - sunt asigurate cheltuielile efectuate de catre asigurat in vederea inlocuirii setului de inchidere a autovehiculului asigurat (butuci yale si dupa caz buson rezervor si / sau contact pornire), in cazul furtului / pierderii cheilor / telecomenzilor acestuia.
  • Bagaje din autovehicule - acopera bagajele si efectele personale (nu sunt cuprinse in asigurare: banii, sistemele de navigatie, telefoanele mobile sau dvd-urile portabile) ale persoanelor aflate in autovehicul pentru pierderea, distrugerea sau
    deteriorarea acestora in timpul unui accident rutier sau in cazul unui furt prin efractie din autovehicul.
  • asistenta rutiera - acopera servicii de asistenta furnizate in cazul aparitiei unui eveniment asigurat sau in cazul unor defectiuni electrice sau mecanice aparute la autovehicul cu masa totala maxima autorizata pana in 3,5 to, inclusiv neglijente care au ca rezultat utilizarea uni alt tip de combustibil decat cel prevazut de producator, lipsa combustibilului sau chei incuiate in autovehicul. Aceste servicii constau in anuntarea familiei, reparatia pe loc sau tractarea pana la cea mai apropiata unitate service specializata, adapostirea autovehiculului peste noapte sau wek-end, transportul si cazarea soferului si pasagerilor, in anumite limite valorice.
Obligatiile Asiguratului: 
  • Plata primei de asigurare sau a ratelor de prima in cuantumul si la termenele stabilite, intarzierea la plata beneficiaza de un termen de pasuire de 15 zile calendaristice;
  • Sa intretina autovehiculul asigurat in bune conditii tehnice si functinale;
  • Sa comunice asiguratorului orice modificare survenita in documentele sale de identificare, in documentele de identificare ale vehiculului sau in scopul utilizarii vehiculului;
  • Sa notifice in 24 ore asiguratorul + dovada de la politie privind furtul/pierderea documentelor vehiculului sau a cheilor/cardurilor/telecomenzilor vehiculului;
  • Sa instiinteze imediat organele competente (politie, pompieri, asigurator) dupa caz, de producerea vreunui eveniment asigurat;
  • Sa ia masuri pentru limitarea pagubelor si conservarea, paza vehiculului avariat;
  • Sa instiinteze asiguratorul in 72 ore (3 zile lucratoare) in cazul avariilor si 24 ore in cazul furtului;
  • Sa depuna la dosarul daunei toate documentele solicitate de asigurator;
  • Sa pastreze intacte partile avariate ale vehiculului pana la efectuarea inspectiei de dauna;
  • Sa prezerve dreptul de regres al asiguratorului impotriva vinovatului evenimentului rutier;
Obligatiile Asiguratorului: 

              Obligatiile ERGO Asigurari S.A. se identifica coroborat cu drepturile asiguratului, si constau in principal in luarea tuturor masurilor astfel incat, odata cu preluarea in asigurare si incheierea politei CASCO pentru autovehiculul asigurat, sa exercite protectia contractuala asupra riscurilor subscrise cu care s-ar putea confrunta la un moment dat asiguratul sau prepusii acestuia.

Procedura Daune: 
  • Avizarea daunei la asigurator se face in maxim 24 ore in cazul furtului si maxim 72 (3 zile lucratoare) ore in cazul avariilor;
  • Constatarea daunelor se face de catre inspectorii de daune din sucursalele asiguratorului din Romania sau de catre societati mandatate de asigurator, in afara Romaniei, prilej cu care se incheie nota de constatare, se fac fotografii la vehiculul avariat si se depun documentele solicitate de asigurator la dosarul daunei;
  • Asiguratul va depune la dosarul daunei documentele incheiate cu ocazia evenimentului (constat amiabil/proces verbal de la politie, cu anexele aferente) va intocmi declaratia cu privire la circumstantele producerii evenimentului;
  • Daca in urma demontarii si efectuarii reparatiilor se constata si alte parti componente avariate in urma aceluiasi eveniment asigurat, ce nu au putut fi constatate initial, constatarea suplimentara se va face de catre reprezentantul asiguratorului numai la solicitarea asiguratului sau unitatea service la solicitarea expresa a asiguratului, altfel despagubirea se va efectua numai la nivelul constatarii initiale;
  • Daunele produse in Romania se repara numai la unitati service din Romania iar daunele produse in afara tarii se repara in strainatate numai cu aprobare speciala de la asigurator;
  • despagubirile facute pe Regres RCA nu sunt afectate de nivelul fransizelor inscrise pe polita CASCO;
  • Repararea daunelor si aducerea autovehiculului in starea initiala se poate face:
    • in oricare service specializat - plata despagubirii se face in contul asiguratului sau al unitatii service reparatoare;
    • in regie proprie - plata despagubirii se face numai catre asigurat, dupa o procedura si intr-un cuantum stabilit de asigurator;
    • in service partener - plata despagubirii se face direct catre unitatea service reparatoare, prin decontare directa;
  • In cazul furtului, despagubirea se produce dupa cel putin 60 zile de la data avizarii daunei si in baza confirmarii de la politie privind nesolutionarea dosarului de cercetare;
  • Reintregirea sumei asigurate se face automat si fara plata unei prime suplimentare;
  • Plata despagubirilor se realizeaza in 15 zile lucratoare de la data cand dosarul de dauna este completat cu toate documentele necesare solutionarii sale;
  • dauna totala este atunci cand valoarea estimata a cuantumului pagubei este cel mult egala cu 75% din suma asigurata;

                 In aceasta situatie despagubirea acordata nu va depasi:

  • suma asigurata a autovehiculului din care se scad fransizele deductibile, valoarea epavei (valoarea pieselor ramase neavariate stabilita pe baza ofertelor provenite de la societati specializate) si contravaloarea ratelor datorate pana la sfarsitul perioadei de asigurare;
Diverse: 

              Asiguratorul este subrogat in drepturile asiguratului impotriva celor raspunzatori de producerea pagubei iar asiguratul este obligat sa-i prezerve acest drept asiguratorului, sub sanctiunea nedecontarii daunei.

              Denuntarea politei de asigurare se poate face unilateral, de catre fiecare parte ,in conditiile expres mentionate, in scris, cu confirmare de primire, cu 20 zile inainte de a deveni efectiva.

              Dreptul de a ridica pretentii fata de asigurator privind plata unor despagubiri se stinge in termen de 2 ani de la data producerii riscului asigurat.

              Toate comunicarile intre parti se vor face in forma scrisa.

              Orice diferent intre parti se solutioneaza pe cale amiabila sau in caz contrar in instantele de judecata din Romania.

              Asiguratul poate apela la Fondul de Garantare a Asiguratilor care este gestionat de Autoritatea de Supraveghere din Romania in cazul in care asiguratorul se afla in procedura de faliment sau insolventa.

Notificare daune CASCO:

http://www.ergo.ro/sidenav/service/formulare/